आरबीआई गवर्नर ने बैंकों से एआई निवेश तेज करने की अपील की

11 Aug आरबीआई गवर्नर ने बैंकों से एआई निवेश तेज करने की अपील की

✎ भारतीय रिज़र्व बैंक AI को अपनाने में तेज़ी लाने का आग्रह कर रहा है, लेकिन साथ ही डेटा गोपनीयता और साइबर सुरक्षा जैसे जोखिमों के प्रति भी आगाह कर रहा है, जो वित्तीय स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण हैं।

विषय प्रासंगिकता — यह टॉपिक कहाँ आता है

• GS Paper III — भारतीय अर्थव्यवस्था तथा योजना, संसाधनों को जुटाने, प्रगति, विकास तथा रोज़गार से संबंधित विषय। सरकारी बजट के मुख्य भाग।  |  GS Paper III — विज्ञान एवं प्रौद्योगिकी- विकास एवं अनुप्रयोग और रोज़मर्रा के जीवन पर इसका प्रभाव। सूचना प्रौद्योगिकी, कंप्यूटर, रोबोटिक्स, नैनो-टेक्नोलॉजी, बायो-टेक्नोलॉजी और बौद्धिक संपदा अधिकारों से संबंधित विषयों के संबंध में जागरूकता।  |  GS Paper III — आंतरिक सुरक्षा संबंधी चुनौतियाँ तथा उनका प्रबंधन। साइबर सुरक्षा।
• Prelims: कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI), वित्तीय स्थिरता, साइबर सुरक्षा, डेटा गोपनीयता, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI), बैंकिंग क्षेत्र, डिजिटल परिवर्तन
• Essay: भारत में डिजिटल क्रांति: अवसर, चुनौतियाँ और आगे की राह, प्रौद्योगिकी और शासन: एक संतुलनकारी कार्य

त्वरित पुनरावृत्ति: भारतीय रिज़र्व बैंक AI को अपनाने में तेज़ी लाने का आग्रह कर रहा है, लेकिन साथ ही डेटा गोपनीयता और साइबर सुरक्षा जैसे जोखिमों के प्रति भी आगाह कर रहा है, जो वित्तीय स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण हैं।

यह खबर चर्चा में क्यों?

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के गवर्नर संजय मल्होत्रा ने हाल ही में बैंकों से कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) को अपनाने में तेज़ी लाने का आग्रह किया है। उन्होंने प्रौद्योगिकी और बुनियादी ढाँचे में निवेश करने के साथ-साथ कर्मचारियों को कौशल-उन्नयन (upskill) करने पर भी ज़ोर दिया। हालाँकि, उन्होंने AI के व्यापक उपयोग से जुड़े जोखिमों, जैसे पक्षपातपूर्ण या अपारदर्शी निर्णय, डेटा गोपनीयता (data privacy) और साइबर सुरक्षा (cybersecurity) खतरों के प्रति भी आगाह किया। यह टिप्पणी भारतीय वित्तीय क्षेत्र के लिए एक बढ़ती हुई दुविधा को रेखांकित करती है, जहाँ बैंक दक्षता बढ़ाने के लिए AI को अपना रहे हैं, लेकिन यह तकनीक नई कमजोरियाँ भी पैदा कर रही है और साइबर हमलावरों को अधिक शक्तिशाली उपकरण प्रदान कर रही है।

पृष्ठभूमि

• कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) तेजी से भारतीय वित्तीय क्षेत्र का एक अभिन्न अंग बन रहा है, जिससे परिचालन दक्षता और ग्राहक अनुभव में सुधार हो रहा है।
• बैंक ऋण मूल्यांकन, धोखाधड़ी का पता लगाने, ग्राहक सेवा और जोखिम प्रबंधन जैसे कार्यों के लिए AI-संचालित समाधानों का उपयोग कर रहे हैं।
• RBI और वित्त मंत्रालय दोनों ने AI के लाभों को स्वीकार किया है, साथ ही इससे उत्पन्न होने वाले संभावित जोखिमों के बारे में भी चिंता व्यक्त की है।
• साइबर हमले, डेटा उल्लंघनों (data breaches) और AI-जनित त्रुटियों की बढ़ती घटनाओं ने नियामक निकायों को मजबूत सुरक्षा उपायों और मानवीय निरीक्षण (human oversight) पर ज़ोर देने के लिए प्रेरित किया है।
• वैश्विक स्तर पर केंद्रीय बैंक भी वित्तीय स्थिरता पर AI के संभावित प्रभावों का आकलन कर रहे हैं, खासकर यदि कई बैंक समान AI मॉडल या विक्रेताओं पर निर्भर करते हैं।
• भारत की अर्थव्यवस्था में मजबूत ऋण वृद्धि, कम गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (Non-Performing Assets – NPAs), स्वस्थ तरलता और लाभप्रदता के साथ बैंकिंग क्षेत्र चुनौतियों का सामना करने के लिए अच्छी स्थिति में है।

कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) क्या है?

• कृत्रिम बुद्धिमत्ता (Artificial Intelligence – AI) कंप्यूटर विज्ञान का एक क्षेत्र है जो ऐसी मशीनों के निर्माण से संबंधित है जो मानव बुद्धि का अनुकरण कर सकती हैं।
• इसमें सीखने, समस्या-समाधान, पैटर्न की पहचान और निर्णय लेने जैसी संज्ञानात्मक क्षमताएँ शामिल हैं।
• AI प्रणालियाँ डेटा का विश्लेषण करने, पैटर्न की पहचान करने और इन पैटर्न के आधार पर भविष्यवाणियाँ या निर्णय लेने के लिए एल्गोरिदम का उपयोग करती हैं।
• वित्तीय क्षेत्र में AI का उपयोग विभिन्न अनुप्रयोगों में किया जाता है, जैसे कि क्रेडिट स्कोरिंग, धोखाधड़ी का पता लगाना, एल्गोरिथम ट्रेडिंग, ग्राहक सेवा चैटबॉट और जोखिम प्रबंधन।
• AI के प्रमुख लाभों में दक्षता में वृद्धि, लागत में कमी, बेहतर निर्णय लेने की क्षमता और व्यक्तिगत ग्राहक अनुभव शामिल हैं।
• हालाँकि, AI से जुड़े जोखिमों में डेटा गोपनीयता का उल्लंघन, एल्गोरिथम पूर्वाग्रह (algorithmic bias), साइबर सुरक्षा खतरे, पारदर्शिता की कमी और कुछ मॉडलों या विक्रेताओं पर अत्यधिक निर्भरता शामिल है।
• नियामक निकाय AI के सुरक्षित और नैतिक उपयोग को सुनिश्चित करने के लिए दिशानिर्देश और नीतियाँ विकसित करने पर काम कर रहे हैं।

मुख्य विशेषताएँ

महत्व

आर्थिक महत्व

• AI के उपयोग से बैंकों की परिचालन दक्षता में वृद्धि होगी, जिससे लागत कम होगी और लाभप्रदता बढ़ेगी।
• बेहतर जोखिम प्रबंधन और धोखाधड़ी का पता लगाने से वित्तीय प्रणाली की स्थिरता मजबूत होगी।
• तेजी से और अधिक सटीक ऋण मूल्यांकन से आर्थिक गतिविधियों को बढ़ावा मिलेगा।

तकनीकी महत्व

• बैंकिंग क्षेत्र में AI के त्वरित अपनाने से भारत तकनीकी नवाचार में अग्रणी बन सकता है।
• यह वित्तीय सेवाओं में नए उत्पादों और समाधानों के विकास को बढ़ावा देगा।
• कर्मचारियों के कौशल उन्नयन (upskilling) से नई तकनीकी भूमिकाओं का सृजन होगा।

सामाजिक महत्व

• AI-आधारित सेवाओं से ग्राहकों को अधिक व्यक्तिगत और कुशल अनुभव मिलेगा।
• हालांकि, AI में पक्षपात से समाज के कुछ वर्गों के साथ भेदभाव का जोखिम भी है, जिसे संबोधित करना महत्वपूर्ण है।
• डेटा गोपनीयता और सुरक्षा सुनिश्चित करना ग्राहकों के विश्वास के लिए आवश्यक है।

शासन और नियामक महत्व

• RBI की चेतावनी नियामक निकायों के लिए AI से जुड़े जोखिमों को पहचानने और उन्हें कम करने के लिए नीतियां बनाने का आधार बनती है।
• यह वित्तीय क्षेत्र में AI के जिम्मेदार और नैतिक उपयोग के लिए एक रूपरेखा स्थापित करने में मदद करेगा।
• वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए केंद्रीय बैंकों द्वारा AI के उपयोग की निगरानी महत्वपूर्ण है।

चुनौतियाँ

1. डेटा गोपनीयता और सुरक्षा

• AI प्रणालियों को बड़ी मात्रा में डेटा की आवश्यकता होती है, जिससे संवेदनशील ग्राहक जानकारी के दुरुपयोग या उल्लंघन का जोखिम बढ़ जाता है।
• साइबर हमलों की बढ़ती जटिलता AI-आधारित प्रणालियों को अधिक कमजोर बना सकती है।

यूपीएससी लिंक: विज्ञान और प्रौद्योगिकी – सूचना प्रौद्योगिकी, साइबर सुरक्षा

2. पक्षपातपूर्ण और अपारदर्शी निर्णय

• AI एल्गोरिदम में निहित पक्षपात (bias) ऋण देने, बीमा या अन्य वित्तीय सेवाओं में भेदभावपूर्ण निर्णय ले सकता है।
• AI मॉडल के ‘ब्लैक बॉक्स’ प्रकृति के कारण उनके निर्णयों की व्याख्या करना मुश्किल हो सकता है, जिससे जवाबदेही की समस्या उत्पन्न होती है।

यूपीएससी लिंक: विज्ञान और प्रौद्योगिकी – नैतिकता, शासन

3. वेंडर निर्भरता और प्रणालीगत जोखिम

• कुछ ही AI मॉडल या प्रौद्योगिकी विक्रेताओं पर अत्यधिक निर्भरता पूरे बैंकिंग प्रणाली को संभावित त्रुटियों या विफलताओं के प्रति संवेदनशील बना सकती है।
• एक वेंडर की विफलता कई बैंकों को एक साथ प्रभावित कर सकती है, जिससे प्रणालीगत जोखिम बढ़ सकता है।

यूपीएससी लिंक: अर्थव्यवस्था – वित्तीय बाजार, बैंकिंग क्षेत्र

4. कौशल अंतर और मानव निरीक्षण

• AI प्रौद्योगिकियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित और निगरानी करने के लिए आवश्यक कौशल की कमी है।
• मानवीय निरीक्षण की कमी से AI द्वारा की गई त्रुटियों या अनपेक्षित परिणामों को पहचानने और सुधारने में देरी हो सकती है।

यूपीएससी लिंक: मानव संसाधन – कौशल विकास, शिक्षा

5. नियामक और नैतिक चुनौतियाँ

• AI के तेजी से विकास के साथ नियामक ढांचे को अद्यतन रखना एक चुनौती है।
• AI के नैतिक उपयोग, जवाबदेही और पारदर्शिता से संबंधित मानक स्थापित करना महत्वपूर्ण है।

यूपीएससी लिंक: शासन – नीतियां, नियामक निकाय

चुनौतियाँ — यूपीएससी दृष्टिकोण

आगे की राह

• बैंकों को AI में निवेश के साथ-साथ मजबूत डेटा गोपनीयता और साइबर सुरक्षा उपायों को प्राथमिकता देनी चाहिए।
• AI एल्गोरिदम में पक्षपात को कम करने के लिए विविध डेटासेट और नैतिक AI विकास प्रथाओं को अपनाया जाना चाहिए।
• AI मॉडल की पारदर्शिता और व्याख्यात्मकता (explainability) बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए ताकि उनके निर्णयों को समझा जा सके।
• AI प्रौद्योगिकियों के प्रभावी प्रबंधन और निगरानी के लिए कर्मचारियों के कौशल उन्नयन (upskilling) और प्रशिक्षण में निवेश करना।
• बाहरी AI विक्रेताओं पर निर्भरता को कम करने और प्रणालीगत जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए विविधीकरण रणनीतियाँ अपनाना।
• RBI और अन्य नियामक निकायों को AI के उपयोग के लिए स्पष्ट दिशानिर्देश और एक मजबूत नियामक ढांचा विकसित करना चाहिए।
• मानवीय निरीक्षण और हस्तक्षेप के लिए पर्याप्त तंत्र स्थापित करना ताकि AI-आधारित निर्णयों की समीक्षा की जा सके।
• उद्योग के भीतर AI से संबंधित सर्वोत्तम प्रथाओं और खतरे की खुफिया जानकारी (threat intelligence) को साझा करने के लिए एक मंच बनाना।

यूपीएससी मूल्य-संवर्धन

प्रारंभिक अभ्यास प्रश्न

Q1. निम्नलिखित कथनों पर विचार करें:
1. भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने बैंकों को कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) अपनाने में तेजी लाने का आग्रह किया है।
2. RBI गवर्नर ने AI के व्यापक उपयोग से जुड़े पूर्वाग्रहपूर्ण निर्णयों और डेटा गोपनीयता जोखिमों के बारे में चेतावनी दी है।
3. वित्त मंत्री ने AI-संबंधित जोखिमों से निपटने के लिए बैंकों के लिए पूर्व-खाली उपायों का आह्वान किया है।
उपरोक्त में से कितने कथन सही हैं?

1. केवल एक
2. केवल दो
3. सभी तीन
4. कोई नहीं

उत्तर: सभी तीन — कथन 1 सही है क्योंकि RBI गवर्नर ने बैंकों से AI अपनाने में तेजी लाने का आग्रह किया है। कथन 2 सही है क्योंकि गवर्नर ने AI के कारण पूर्वाग्रहपूर्ण निर्णयों और डेटा गोपनीयता के जोखिमों पर प्रकाश डाला है। कथन 3 भी सही है क्योंकि वित्त मंत्री ने AI-संबंधित जोखिमों के लिए पूर्व-खाली उपायों का आह्वान किया है।

Q2. कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) के संबंध में, निम्नलिखित में से कौन सा/से जोखिम भारतीय बैंकिंग क्षेत्र के लिए चिंता का विषय है/हैं?
1. पूर्वाग्रहपूर्ण या अपारदर्शी निर्णय
2. डेटा गोपनीयता और साइबर सुरक्षा खतरे
3. कुछ मॉडलों या प्रौद्योगिकी विक्रेताओं पर अत्यधिक निर्भरता
नीचे दिए गए कोड का उपयोग करके सही उत्तर चुनें:

1. केवल 1 और 2
2. केवल 2 और 3
3. केवल 1 और 3
4. 1, 2 और 3

उत्तर: 1, 2 और 3 — RBI गवर्नर ने स्पष्ट रूप से पूर्वाग्रहपूर्ण या अपारदर्शी निर्णयों, डेटा गोपनीयता और साइबर सुरक्षा खतरों, और कुछ मॉडलों या प्रौद्योगिकी विक्रेताओं पर अत्यधिक निर्भरता को AI के उपयोग से जुड़े प्रमुख जोखिमों के रूप में पहचाना है।

मुख्य अभ्यास प्रश्न

✍ भारतीय वित्तीय क्षेत्र में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) के बढ़ते उपयोग से जुड़े अवसरों और जोखिमों का समालोचनात्मक परीक्षण करें। इन जोखिमों को कम करने के लिए नियामक और नीतिगत उपाय क्या होने चाहिए? (15 Marks)

रूपरेखा: मॉडल-उत्तर संरचना:
1. परिचय: भारतीय वित्तीय क्षेत्र में AI के बढ़ते महत्व और RBI के हालिया आग्रह का संक्षिप्त परिचय।
2. AI के अवसर: दक्षता में वृद्धि, ग्राहक अनुभव में सुधार, धोखाधड़ी का पता लगाना, क्रेडिट मूल्यांकन में सटीकता जैसे लाभों पर चर्चा करें।
3. AI से जुड़े जोखिम: पूर्वाग्रहपूर्ण निर्णय, डेटा गोपनीयता उल्लंघन, साइबर सुरक्षा खतरे, कुछ विक्रेताओं पर निर्भरता, वित्तीय स्थिरता के लिए प्रणालीगत जोखिमों का विस्तार से वर्णन करें। वित्त मंत्री और RBI गवर्नर द्वारा उठाई गई चिंताओं का उल्लेख करें।
4. नियामक और नीतिगत उपाय: जोखिमों को कम करने के लिए आवश्यक कदमों पर चर्चा करें, जैसे मजबूत डेटा शासन (Data Governance) फ्रेमवर्क, साइबर सुरक्षा प्रोटोकॉल, नैतिक AI दिशानिर्देश, मानव निरीक्षण (Human Oversight), विक्रेता जोखिम प्रबंधन, नियामक सैंडबॉक्स (Regulatory Sandbox), और अंतर्राष्ट्रीय सहयोग।
5. निष्कर्ष: AI के संतुलित और जिम्मेदार उपयोग की आवश्यकता पर जोर दें, जो नवाचार को बढ़ावा दे और साथ ही वित्तीय प्रणाली की स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करे।

स्रोत: Business Standard

शैक्षिक उद्देश्य हेतु AanyaAi द्वारा जनित।

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