आरबीआई गवर्नर का AI निवेश पर बड़ा ऐलान, बैंकों को तुरंत उठाने होंगे कदम

11 Aug आरबीआई गवर्नर का AI निवेश पर बड़ा ऐलान, बैंकों को तुरंत उठाने होंगे कदम

✎ भारतीय रिज़र्व बैंक ने बैंकों को कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) अपनाने में तेज़ी लाने का आग्रह किया है, लेकिन साथ ही डेटा गोपनीयता, साइबर सुरक्षा और पक्षपातपूर्ण निर्णयों जैसे जोखिमों के प्रति भी आगाह किया है, जो वित्तीय स्थिरता के लिए…

विषय प्रासंगिकता — यह टॉपिक कहाँ आता है

• GS Paper III — भारतीय अर्थव्यवस्था और योजना, संसाधन जुटाना, वृद्धि, विकास तथा रोज़गार  |  GS Paper III — विज्ञान एवं प्रौद्योगिकी- विकास एवं अनुप्रयोग और रोज़मर्रा के जीवन पर इसके प्रभाव  |  GS Paper III — आंतरिक सुरक्षा संबंधी विषय
• Prelims: कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI), भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI), वित्तीय स्थिरता, साइबर सुरक्षा, डेटा गोपनीयता, बैंकिंग क्षेत्र
• Essay: कृत्रिम बुद्धिमत्ता: मानव प्रगति का दोधारी तलवार, भारत में डिजिटल क्रांति और वित्तीय समावेशन

त्वरित पुनरावृत्ति: भारतीय रिज़र्व बैंक ने बैंकों को कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) अपनाने में तेज़ी लाने का आग्रह किया है, लेकिन साथ ही डेटा गोपनीयता, साइबर सुरक्षा और पक्षपातपूर्ण निर्णयों जैसे जोखिमों के प्रति भी आगाह किया है, जो वित्तीय स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण हैं।

यह खबर चर्चा में क्यों?

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के गवर्नर संजय मल्होत्रा ने हाल ही में बैंकों से कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) के उपयोग में तेज़ी लाने का आग्रह किया है, लेकिन साथ ही इससे जुड़े जोखिमों, जैसे पक्षपातपूर्ण निर्णय, डेटा गोपनीयता और साइबर सुरक्षा खतरों के प्रति भी आगाह किया है। यह टिप्पणी भारतीय वित्तीय क्षेत्र के सामने बढ़ती दुविधा को रेखांकित करती है, जहाँ बैंक दक्षता बढ़ाने के लिए AI को अपना रहे हैं, वहीं यह तकनीक नई कमजोरियाँ भी पैदा कर रही है और साइबर हमलावरों को अधिक शक्तिशाली उपकरण प्रदान कर रही है।

पृष्ठभूमि

• हाल के वर्षों में, भारत सहित वैश्विक स्तर पर वित्तीय क्षेत्र में AI और मशीन लर्निंग (ML) तकनीकों का उपयोग तेजी से बढ़ा है।
• AI का उपयोग क्रेडिट स्कोरिंग, धोखाधड़ी का पता लगाने, ग्राहक सेवा (चैटबॉट), जोखिम प्रबंधन और परिचालन दक्षता में सुधार के लिए किया जा रहा है।
• वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने भी अप्रैल में बैंकों के लिए AI से संबंधित अभूतपूर्व जोखिमों के प्रति आगाह किया था और IT प्रणालियों को सुरक्षित करने, ग्राहक डेटा और धन की रक्षा करने तथा खतरे की खुफिया जानकारी को वास्तविक समय में साझा करने के लिए निवारक उपायों का आह्वान किया था।
• दुनिया भर के केंद्रीय बैंक AI के व्यापक उपयोग से उत्पन्न होने वाले साइबर हमलों, त्रुटियों और परिचालन विफलताओं पर बारीकी से नज़र रख रहे हैं, जो वित्तीय स्थिरता के लिए खतरा पैदा कर सकते हैं।
• RBI गवर्नर ने भू-राजनीतिक और व्यापार अनिश्चितताओं को भी भारतीय बैंकिंग क्षेत्र के सामने प्रमुख जोखिमों के रूप में पहचाना है, हालांकि उन्होंने कहा कि भारतीय बैंक इन चुनौतियों का सामना करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं, जिसका श्रेय मजबूत ऋण वृद्धि, कम गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (Non-Performing Assets – NPA), स्वस्थ तरलता और लाभप्रदता को जाता है।

कृत्रिम बुद्धिमत्ता (Artificial Intelligence – AI) क्या है?

• कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) कंप्यूटर विज्ञान का एक क्षेत्र है जो ऐसी मशीनों के निर्माण पर केंद्रित है जो मानव बुद्धि की नकल कर सकती हैं, जैसे सीखना, समस्या-समाधान, निर्णय लेना और भाषा को समझना।
• AI प्रणालियाँ डेटा का विश्लेषण करने, पैटर्न की पहचान करने और इन पैटर्नों के आधार पर भविष्यवाणियाँ या निर्णय लेने के लिए एल्गोरिदम का उपयोग करती हैं।
• मशीन लर्निंग (ML) AI का एक उपसमूह है जो कंप्यूटरों को स्पष्ट रूप से प्रोग्राम किए बिना डेटा से सीखने की क्षमता प्रदान करता है।
• डीप लर्निंग (DL) ML का एक और उपसमूह है जो कृत्रिम तंत्रिका नेटवर्क (Artificial Neural Networks) का उपयोग करता है और बड़ी मात्रा में डेटा से जटिल पैटर्न सीखने में सक्षम है।
• AI के प्रमुख अनुप्रयोगों में प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण (Natural Language Processing – NLP), कंप्यूटर विजन, रोबोटिक्स और विशेषज्ञ प्रणालियाँ शामिल हैं।
• वित्तीय क्षेत्र में AI का उपयोग ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने, परिचालन लागत को कम करने, जोखिमों का बेहतर प्रबंधन करने और नए उत्पादों तथा सेवाओं को विकसित करने में मदद कर सकता है।

मुख्य विशेषताएँ

महत्व

आर्थिक महत्व

• भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में AI को अपनाने से परिचालन दक्षता में वृद्धि होगी, जिससे बैंकों की लाभप्रदता और प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ेगी।
• यह वित्तीय समावेशन (Financial Inclusion) को बढ़ावा दे सकता है, विशेषकर दूरदराज के क्षेत्रों में, जहाँ पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं की पहुँच सीमित है।
• जोखिम प्रबंधन और धोखाधड़ी का पता लगाने में AI का उपयोग वित्तीय प्रणाली की समग्र स्थिरता को मजबूत करेगा।

प्रशासनिक/नियामक महत्व

• भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा AI के उपयोग पर दिशानिर्देश और नियामक ढांचा तैयार करने की आवश्यकता को रेखांकित करता है, ताकि इसके जोखिमों को कम किया जा सके।
• यह वित्तीय क्षेत्र में नवाचार को बढ़ावा देने और साथ ही उपभोक्ता संरक्षण और डेटा गोपनीयता सुनिश्चित करने के बीच संतुलन बनाने की चुनौती को दर्शाता है।
• नियामकों को AI-आधारित प्रणालियों की पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित करने के लिए तंत्र विकसित करने होंगे।

सामाजिक महत्व

• AI के पक्षपातपूर्ण निर्णय लेने की क्षमता से समाज के कुछ वर्गों के प्रति भेदभाव हो सकता है, जिससे सामाजिक असमानताएँ बढ़ सकती हैं।
• डेटा गोपनीयता और साइबर सुरक्षा खतरों का सीधा असर नागरिकों की व्यक्तिगत जानकारी और वित्तीय सुरक्षा पर पड़ेगा।
• बैंकिंग क्षेत्र में AI के व्यापक उपयोग से नौकरियों के स्वरूप में बदलाव आ सकता है, जिसके लिए कर्मचारियों के कौशल उन्नयन (Upskilling) की आवश्यकता होगी।

चुनौतियाँ

1. डेटा गोपनीयता और सुरक्षा

• AI प्रणालियों को बड़ी मात्रा में संवेदनशील ग्राहक डेटा की आवश्यकता होती है, जिससे डेटा उल्लंघनों (Data Breaches) और अनधिकृत पहुँच का जोखिम बढ़ जाता है।
• साइबर हमलावर AI-आधारित उपकरणों का उपयोग करके अधिक परिष्कृत हमलों को अंजाम दे सकते हैं, जिससे वित्तीय संस्थानों के लिए खतरा बढ़ जाएगा।

यूपीएससी लिंक: आंतरिक सुरक्षा; विज्ञान एवं प्रौद्योगिकी

2. पक्षपातपूर्ण और अपारदर्शी निर्णय

• यदि AI मॉडल को पक्षपातपूर्ण डेटा पर प्रशिक्षित किया जाता है, तो वे ऋण आवेदन या अन्य वित्तीय सेवाओं में भेदभावपूर्ण निर्णय ले सकते हैं।
• AI मॉडल की जटिलता के कारण उनके निर्णय लेने की प्रक्रिया को समझना मुश्किल हो सकता है, जिससे जवाबदेही की समस्या उत्पन्न होती है।

यूपीएससी लिंक: शासन; विज्ञान एवं प्रौद्योगिकी

3. प्रौद्योगिकी पर निर्भरता और विक्रेता जोखिम

• बैंकों की AI मॉडल या प्रौद्योगिकी विक्रेताओं की एक छोटी संख्या पर अत्यधिक निर्भरता प्रणाली को त्रुटियों या विफलताओं के प्रति संवेदनशील बना सकती है।
• बाहरी विक्रेताओं पर निर्भरता से बैंकों की अपनी AI क्षमताओं को विकसित करने की क्षमता बाधित हो सकती है और नियंत्रण संबंधी जोखिम उत्पन्न हो सकते हैं।

यूपीएससी लिंक: अर्थव्यवस्था; विज्ञान एवं प्रौद्योगिकी

4. वित्तीय स्थिरता के लिए प्रणालीगत जोखिम

• यदि कई बैंक समान AI मॉडल या एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं, तो एक ही प्रकार की त्रुटि या विफलता से व्यापक प्रणालीगत जोखिम उत्पन्न हो सकता है, जिससे वित्तीय स्थिरता खतरे में पड़ सकती है।
• AI-आधारित उच्च-आवृत्ति व्यापार (High-Frequency Trading) या स्वचालित निर्णय लेने से बाजार में अस्थिरता बढ़ सकती है।

यूपीएससी लिंक: अर्थव्यवस्था; आंतरिक सुरक्षा

चुनौतियाँ — यूपीएससी दृष्टिकोण

आगे की राह

• बैंकों को AI प्रौद्योगिकी और बुनियादी ढांचे में पर्याप्त निवेश करना चाहिए, साथ ही कर्मचारियों के कौशल उन्नयन पर भी ध्यान देना चाहिए।
• RBI को AI के उपयोग के लिए एक मजबूत नियामक ढांचा विकसित करना चाहिए, जिसमें डेटा गोपनीयता, एल्गोरिथम पारदर्शिता और जवाबदेही के प्रावधान शामिल हों।
• बैंकों को AI मॉडल के विकास और परिनियोजन में मानवीय निरीक्षण और हस्तक्षेप सुनिश्चित करना चाहिए ताकि पक्षपातपूर्ण निर्णयों और त्रुटियों को रोका जा सके।
• साइबर सुरक्षा उपायों को मजबूत किया जाना चाहिए, जिसमें AI-आधारित खतरों का पता लगाने और उनसे निपटने के लिए उन्नत प्रणालियाँ शामिल हों।
• बैंकों को बाहरी AI विक्रेताओं पर अपनी निर्भरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए और संभावित जोखिमों को कम करने के लिए विविध रणनीतियाँ अपनानी चाहिए।
• AI के नैतिक उपयोग के लिए उद्योग-व्यापी सर्वोत्तम प्रथाओं और मानकों को विकसित किया जाना चाहिए, जिसमें डेटा गवर्नेंस और एल्गोरिथम ऑडिट शामिल हों।
• वित्तीय प्रणाली में AI के व्यापक उपयोग से उत्पन्न होने वाले प्रणालीगत जोखिमों की पहचान और प्रबंधन के लिए निरंतर अनुसंधान और विश्लेषण किया जाना चाहिए।

यूपीएससी मूल्य-संवर्धन

प्रारंभिक अभ्यास प्रश्न

Q1. निम्नलिखित कथनों पर विचार कीजिए:
1. भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) भारत में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) के उपयोग को विनियमित करने वाली एकमात्र संस्था है।
2. AI के व्यापक उपयोग से उत्पन्न होने वाले जोखिमों में पक्षपातपूर्ण निर्णय और डेटा गोपनीयता संबंधी चिंताएँ शामिल हैं।
3. केंद्रीय बैंक वित्तीय क्षेत्र में AI के उपयोग से उत्पन्न होने वाली वित्तीय स्थिरता के खतरों का आकलन कर रहे हैं।
उपर्युक्त कथनों में से कितने सही हैं?

1. केवल एक
2. केवल दो
3. सभी तीन
4. कोई नहीं

उत्तर: केवल दो — कथन 1 गलत है क्योंकि RBI वित्तीय क्षेत्र में AI के उपयोग को विनियमित करने में एक प्रमुख भूमिका निभाता है, लेकिन यह एकमात्र संस्था नहीं है। अन्य नियामक निकाय और सरकारी विभाग भी इसमें शामिल हो सकते हैं। कथन 2 सही है। RBI गवर्नर ने स्वयं पक्षपातपूर्ण या अपारदर्शी निर्णयों और डेटा गोपनीयता तथा साइबर सुरक्षा खतरों जैसे जोखिमों की चेतावनी दी है। कथन 3 सही है। दुनिया भर के केंद्रीय बैंक AI के व्यापक उपयोग से उत्पन्न होने वाली वित्तीय स्थिरता के खतरों का आकलन कर रहे हैं, जैसा कि लेख में बताया गया है।

Q2. कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) के संदर्भ में, निम्नलिखित में से कौन-सा/से कथन सही है/हैं?
1. AI-आधारित प्रणालियाँ केवल दक्षता बढ़ा सकती हैं और उनमें कोई अंतर्निहित जोखिम नहीं होता।
2. AI के उपयोग से बैंकिंग प्रणाली में साइबर हमलों के लिए नई कमजोरियाँ पैदा हो सकती हैं।
3. बाहरी विक्रेताओं पर अत्यधिक निर्भरता बैंकिंग प्रणाली को AI से संबंधित त्रुटियों के प्रति संवेदनशील बना सकती है।
नीचे दिए गए कूट का प्रयोग कर सही उत्तर चुनिए:

1. केवल 1 और 2
2. केवल 2 और 3
3. केवल 1 और 3
4. 1, 2 और 3

उत्तर: केवल 2 और 3 — कथन 1 गलत है। AI दक्षता बढ़ा सकता है, लेकिन RBI गवर्नर ने स्पष्ट रूप से पक्षपातपूर्ण निर्णय, डेटा गोपनीयता और साइबर सुरक्षा खतरों जैसे जोखिमों की चेतावनी दी है। कथन 2 सही है। AI प्रौद्योगिकी कमजोरियाँ पैदा कर सकती है और साइबर हमलावरों को अधिक शक्तिशाली उपकरण प्रदान कर सकती है, जैसा कि लेख में बताया गया है। कथन 3 सही है। RBI गवर्नर ने चेतावनी दी है कि सीमित संख्या में मॉडल या प्रौद्योगिकी विक्रेताओं पर निर्भरता बैंकिंग प्रणाली को त्रुटियों के प्रति संवेदनशील बना सकती है।

मुख्य अभ्यास प्रश्न

✍ भारतीय वित्तीय क्षेत्र में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) के बढ़ते उपयोग के निहितार्थों का समालोचनात्मक परीक्षण कीजिए। इस संदर्भ में, RBI द्वारा सुझाई गई सावधानियों और नियामक उपायों पर भी चर्चा कीजिए। (15 Marks)

रूपरेखा: मॉडल-उत्तर संरचना:
1. परिचय: भारतीय वित्तीय क्षेत्र में AI के बढ़ते उपयोग का संक्षिप्त परिचय दें और इसके महत्व पर प्रकाश डालें।
2. AI के निहितार्थ (सकारात्मक पहलू): दक्षता में वृद्धि, लागत में कमी, बेहतर ग्राहक सेवा, धोखाधड़ी का पता लगाना, जोखिम मूल्यांकन में सुधार आदि जैसे सकारात्मक प्रभावों को सूचीबद्ध करें।
3. AI के निहितार्थ (नकारात्मक पहलू/जोखिम): RBI गवर्नर द्वारा बताए गए जोखिमों पर विस्तार से चर्चा करें – पक्षपातपूर्ण/अपारदर्शी निर्णय, डेटा गोपनीयता भंग, साइबर सुरक्षा खतरे, कुछ विक्रेताओं पर निर्भरता से उत्पन्न जोखिम, वित्तीय स्थिरता के लिए संभावित खतरे।
4. RBI द्वारा सुझाई गई सावधानियाँ और नियामक उपाय: प्रौद्योगिकी और बुनियादी ढांचे में निवेश, कर्मचारियों को प्रशिक्षित करना, AI को पूरी समझ के साथ अपनाना, मजबूत सुरक्षा उपायों और मानवीय निरीक्षण पर जोर, आईटी प्रणालियों को सुरक्षित करने के लिए पूर्व-खाली उपाय, ग्राहक डेटा और धन की सुरक्षा, खतरे की खुफिया जानकारी साझा करना।
5. निष्कर्ष: AI के लाभों का उपयोग करते हुए जोखिमों को कम करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता पर बल दें, जिसमें नवाचार और विनियमन के बीच संतुलन शामिल हो।

स्रोत: Business Standard

शैक्षिक उद्देश्य हेतु AanyaAi द्वारा जनित।

• Author
• Recent Posts

Tushar

Latest posts by Tushar (see all)

• टीबी-मुक्त भारत अभियान: नड्डा ने कर्नाटक-केरल सांसदों के साथ बैठक कर तेज किए प्रयास - August 11, 2026
• Union Health Minister Nadda Leads MPs to Accelerate TB-Free India Mission in Karnataka & Kerala - August 11, 2026
• राजस्थान: गुर्जर समाज ने ओबीसी रिपोर्ट पर आक्रोश, दोबारा समीक्षा की मांग - August 11, 2026