‘बीमा सखी’ योजना: महिलाओं को आत्मनिर्भर बनाने की सरकारी पहल

01 Sep ‘बीमा सखी’ योजना: महिलाओं को आत्मनिर्भर बनाने की सरकारी पहल

✎ बीमा सखी योजना ग्रामीण भारत में महिलाओं को बीमा एजेंट के रूप में सशक्त बनाकर वित्तीय समावेशन और महिला उद्यमिता को बढ़ावा देती है।

विषय प्रासंगिकता — यह टॉपिक कहाँ आता है

• GS Paper II — सरकार की नीतियां और विभिन्न क्षेत्रों में विकास के लिए हस्तक्षेप तथा उनके डिजाइन और कार्यान्वयन से उत्पन्न होने वाले मुद्दे  |  GS Paper II — महिलाओं से संबंधित मुद्दे  |  GS Paper III — भारतीय अर्थव्यवस्था तथा योजना, संसाधनों को जुटाने, प्रगति, विकास तथा रोजगार से संबंधित विषय
• Prelims: बीमा सखी योजना, महिला उद्यमिता, ग्रामीण विकास, वित्तीय समावेशन, जीवन बीमा, DRDA
• Essay: भारत में महिला सशक्तिकरण के लिए सरकारी योजनाओं की भूमिका, ग्रामीण भारत में वित्तीय समावेशन और आर्थिक विकास

त्वरित पुनरावृत्ति: बीमा सखी योजना ग्रामीण भारत में महिलाओं को बीमा एजेंट के रूप में सशक्त बनाकर वित्तीय समावेशन और महिला उद्यमिता को बढ़ावा देती है।

यह खबर चर्चा में क्यों?

हाल ही में, 70वें बीमा सप्ताह समारोह के दौरान केंद्र सरकार की ‘बीमा सखी’ योजना की सराहना की गई। इस योजना को ग्रामीण और पहले से अछूते क्षेत्रों में जीवन बीमा पॉलिसियों की पहुंच बढ़ाने के साथ-साथ महिला उद्यमियों को तैयार करने में इसकी भूमिका के लिए सराहा गया है। कडापा जिले में इस योजना के तहत 3,500 बीमा सखियां कार्यरत हैं, जो राज्य में LIC के लिए सर्वाधिक राजस्व उत्पन्न करने वाले डिवीजनों में से एक है।

पृष्ठभूमि

• भारत में बीमा पैठ (Insurance Penetration) वैश्विक औसत से कम रही है, विशेषकर ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में।
• वित्तीय समावेशन (Financial Inclusion) सरकार की एक प्रमुख प्राथमिकता रही है, जिसका उद्देश्य समाज के सभी वर्गों तक वित्तीय सेवाओं की पहुंच सुनिश्चित करना है।
• महिलाओं को आर्थिक रूप से सशक्त बनाना और उन्हें उद्यमिता के अवसर प्रदान करना सतत विकास लक्ष्यों (Sustainable Development Goals – SDGs) का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
• ग्रामीण क्षेत्रों में रोजगार के अवसरों की कमी और आय के वैकल्पिक स्रोतों की आवश्यकता ने महिलाओं के लिए स्वरोजगार मॉडल को बढ़ावा देने की आवश्यकता को जन्म दिया है।
• भारतीय जीवन बीमा निगम (Life Insurance Corporation of India – LIC) देश में जीवन बीमा का एक प्रमुख प्रदाता है और इसकी ग्रामीण क्षेत्रों में व्यापक पहुंच है।

बीमा सखी योजना क्या है?

• बीमा सखी योजना केंद्र सरकार की एक पहल है जिसका उद्देश्य ग्रामीण क्षेत्रों में जीवन बीमा की पहुंच बढ़ाना और महिलाओं को बीमा एजेंट के रूप में सशक्त बनाना है।
• यह योजना 18 वर्ष या उससे अधिक आयु की उन महिलाओं को प्रोत्साहित करती है जिन्होंने SSC (कक्षा 10) पूरी कर ली है, ताकि वे जीवन बीमा एजेंट के रूप में करियर शुरू कर सकें।
• योजना के तहत, महिलाओं को न केवल बीमा पॉलिसियों की बिक्री पर कमीशन मिलता है, बल्कि उन्हें प्रोत्साहन के रूप में मासिक वजीफा (Stipend) भी प्रदान किया जाता है।
• पहले वर्ष में ₹7,000, दूसरे वर्ष में ₹6,000 और तीसरे वर्ष में ₹5,000 का मासिक वजीफा दिया जाता है, जिससे उन्हें शुरुआती दौर में वित्तीय सहायता मिल सके।
• इस योजना का लक्ष्य ग्रामीण आबादी के बीच जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करना और उन्हें वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है।
• यह योजना महिला उद्यमियों को तैयार करके ग्रामीण अर्थव्यवस्था में महिलाओं की भागीदारी को बढ़ाती है और उन्हें आत्मनिर्भर बनने में मदद करती है।

मुख्य विशेषताएँ

विशेषता	महत्व
महिला उद्यमिता को बढ़ावा	यह योजना महिलाओं को बीमा एजेंट के रूप में अपना करियर शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करती है, जिससे वे आर्थिक रूप से सशक्त होती हैं।
ग्रामीण क्षेत्रों में बीमा पहुंच का विस्तार	बीमा सखियां ग्रामीण आबादी के बीच जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करने में मदद करती हैं, जिससे वित्तीय समावेशन बढ़ता है।
प्रोत्साहन राशि	पहले तीन वर्षों के लिए मासिक प्रोत्साहन राशि (₹7,000, ₹6,000, ₹5,000) महिलाओं को प्रारंभिक चरण में वित्तीय सहायता प्रदान करती है।
शैक्षिक योग्यता	SSC (10वीं कक्षा) उत्तीर्ण और 18 वर्ष से अधिक आयु की महिलाएं इस योजना के लिए पात्र हैं, जिससे व्यापक भागीदारी सुनिश्चित होती है।
कमीशन आधारित आय	प्रोत्साहन राशि के अतिरिक्त, बीमा सखियों को बेची गई पॉलिसियों पर कमीशन भी मिलता है, जिससे उनकी आय में वृद्धि होती है।

महत्व

आर्थिक सशक्तिकरण

• यह योजना महिलाओं को स्वरोजगार के अवसर प्रदान करके उन्हें आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनाती है, जिससे उनकी निर्णय लेने की क्षमता बढ़ती है।
• महिलाओं की आय में वृद्धि से घरेलू बचत और निवेश को बढ़ावा मिलता है, जिसका व्यापक आर्थिक प्रभाव होता है।

वित्तीय समावेशन

• ग्रामीण और दूरदराज के क्षेत्रों में बीमा उत्पादों की पहुंच बढ़ाकर, यह योजना वित्तीय समावेशन (Financial Inclusion) के लक्ष्य को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
• जीवन बीमा कवरेज से ग्रामीण परिवारों को अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा मिलती है, जिससे उनकी भेद्यता (Vulnerability) कम होती है।

सामाजिक प्रभाव

• महिला उद्यमिता को बढ़ावा देने से समाज में महिलाओं की भूमिका और स्थिति मजबूत होती है, जिससे लैंगिक समानता (Gender Equality) को बढ़ावा मिलता है।
• यह योजना महिलाओं को नए कौशल सीखने और पेशेवर नेटवर्क बनाने का अवसर देती है, जिससे उनका सामाजिक पूंजी निर्माण होता है।

बीमा क्षेत्र का विकास

• बीमा सखियों के माध्यम से बीमा पैठ (Insurance Penetration) बढ़ने से देश के समग्र बीमा क्षेत्र का विस्तार होता है, जो अर्थव्यवस्था के लिए सकारात्मक है।
• यह योजना बीमा कंपनियों को नए ग्राहक आधार तक पहुंचने में मदद करती है, जिससे उनके व्यवसाय का विस्तार होता है।

चुनौतियाँ

1. जागरूकता और विश्वास की कमी

• ग्रामीण क्षेत्रों में बीमा उत्पादों के बारे में जागरूकता की कमी और बीमा कंपनियों पर विश्वास की कमी बीमा सखियों के लिए चुनौतियां पैदा कर सकती है।
• लोगों को बीमा के महत्व और लाभों के बारे में शिक्षित करना एक सतत प्रयास है।

यूपीएससी लिंक: सामाजिक क्षेत्र/कल्याणकारी योजनाएं

2. प्रशिक्षण और क्षमता निर्माण

• बीमा सखियों को प्रभावी ढंग से काम करने के लिए निरंतर प्रशिक्षण और क्षमता निर्माण की आवश्यकता होती है, जिसमें बीमा उत्पादों की जटिलताओं को समझना शामिल है।
• बिक्री कौशल और ग्राहक संबंध प्रबंधन में प्रशिक्षण महत्वपूर्ण है।

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3. प्रारंभिक आय अस्थिरता

• प्रोत्साहन राशि के बावजूद, प्रारंभिक वर्षों में कमीशन आधारित आय की अस्थिरता कुछ बीमा सखियों के लिए वित्तीय चुनौती बन सकती है।
• स्थिर ग्राहक आधार बनाने में समय लगता है।

यूपीएससी लिंक: भारतीय अर्थव्यवस्था/रोजगार

4. डिजिटल साक्षरता और कनेक्टिविटी

• बीमा प्रक्रियाओं के डिजिटलीकरण के साथ, बीमा सखियों को डिजिटल साक्षरता और विश्वसनीय इंटरनेट कनेक्टिविटी की आवश्यकता होती है, जो ग्रामीण क्षेत्रों में एक चुनौती हो सकती है।
• तकनीकी सहायता और बुनियादी ढांचे का अभाव।

यूपीएससी लिंक: बुनियादी ढांचा/डिजिटल पहल

चुनौतियाँ — यूपीएससी दृष्टिकोण

मुद्दा	चिंता
ग्रामीण ग्राहकी	ग्रामीण आबादी की सीमित क्रय शक्ति और बीमा उत्पादों की जटिलता।
प्रतियोगिता	अन्य वित्तीय उत्पादों और बचत विकल्पों से प्रतिस्पर्धा।
पॉलिसी नवीनीकरण	पॉलिसीधारकों को नवीनीकरण के लिए प्रेरित करना और उच्च नवीनीकरण दर बनाए रखना।
नियामक अनुपालन	बीमा क्षेत्र में बदलते नियामक मानदंडों का पालन करना।

सरकारी पहल — प्रीलिम्स हेतु अवश्य याद रखें

• बीमा सखी योजना

आगे की राह

• बीमा सखियों के लिए व्यापक और नियमित प्रशिक्षण कार्यक्रम आयोजित करना, जिसमें बीमा उत्पादों, बिक्री कौशल और डिजिटल उपकरणों का उपयोग शामिल हो।
• ग्रामीण क्षेत्रों में बीमा के महत्व और लाभों के बारे में जागरूकता बढ़ाने के लिए लक्षित अभियान चलाना।
• बीमा सखियों को तकनीकी सहायता और डिजिटल उपकरणों तक पहुंच प्रदान करना, विशेषकर दूरदराज के क्षेत्रों में।
• प्रारंभिक वर्षों में बीमा सखियों की आय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए प्रोत्साहन संरचनाओं की समीक्षा करना और उन्हें मजबूत करना।
• स्थानीय स्वयं सहायता समूहों (Self-Help Groups – SHGs) और अन्य सामुदायिक संगठनों के साथ साझेदारी स्थापित करना ताकि बीमा सखियों की पहुंच और विश्वसनीयता बढ़ाई जा सके।
• बीमा उत्पादों को ग्रामीण आबादी की विशिष्ट आवश्यकताओं और सामर्थ्य के अनुरूप बनाने के लिए नवाचार को प्रोत्साहित करना।
• बीमा सखियों के प्रदर्शन की नियमित निगरानी और मूल्यांकन करना ताकि चुनौतियों की पहचान की जा सके और समय पर समाधान प्रदान किए जा सकें।

यूपीएससी मूल्य-संवर्धन

प्रारंभिक अभ्यास प्रश्न

Q1. बीमा सखी योजना के संबंध में निम्नलिखित कथनों पर विचार करें:
1. यह योजना ग्रामीण क्षेत्रों में जीवन बीमा पॉलिसियों की पहुँच बढ़ाने के लिए डिज़ाइन की गई है।
2. इस योजना के तहत, 18 वर्ष या उससे अधिक आयु की महिलाएँ, जिन्होंने SSC (माध्यमिक विद्यालय प्रमाणपत्र) पूरा कर लिया है, जीवन बीमा एजेंट के रूप में काम कर सकती हैं।
3. योजना के तहत महिला एजेंटों को पहले तीन वर्षों के लिए मासिक वजीफा प्रदान किया जाता है।
उपरोक्त में से कितने कथन सही हैं?

1. केवल एक
2. केवल दो
3. सभी तीन
4. कोई नहीं

उत्तर: सभी तीन — कथन 1 सही है क्योंकि योजना का उद्देश्य ग्रामीण क्षेत्रों में बीमा कवरेज का विस्तार करना है। कथन 2 सही है क्योंकि योजना 18 वर्ष और SSC उत्तीर्ण महिलाओं को एजेंट बनने के लिए प्रोत्साहित करती है। कथन 3 भी सही है क्योंकि योजना पहले तीन वर्षों के लिए मासिक वजीफा प्रदान करती है (पहले वर्ष ₹7,000, दूसरे वर्ष ₹6,000 और तीसरे वर्ष ₹5,000)।

Q2. निम्नलिखित में से कौन-सा कथन बीमा सखी योजना के प्राथमिक उद्देश्यों में से एक है?

1. ग्रामीण क्षेत्रों में कृषि ऋण वितरण को बढ़ावा देना।
2. महिला स्वयं सहायता समूहों के लिए विशेष बचत योजनाएँ शुरू करना।
3. ग्रामीण महिलाओं को जीवन बीमा एजेंट के रूप में सशक्त बनाना और बीमा पैठ बढ़ाना।
4. सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को वित्तीय सहायता प्रदान करना।

उत्तर: ग्रामीण महिलाओं को जीवन बीमा एजेंट के रूप में सशक्त बनाना और बीमा पैठ बढ़ाना। — बीमा सखी योजना का मुख्य उद्देश्य ग्रामीण महिलाओं को जीवन बीमा एजेंट के रूप में प्रशिक्षित और सशक्त करके ग्रामीण क्षेत्रों में बीमा कवरेज का विस्तार करना है, जिससे महिला उद्यमिता को भी बढ़ावा मिलता है।

मुख्य अभ्यास प्रश्न

✍ बीमा सखी योजना ग्रामीण क्षेत्रों में वित्तीय समावेशन और महिला सशक्तिकरण को बढ़ावा देने में कैसे सहायक हो सकती है? चर्चा कीजिए। (15 Marks)

रूपरेखा: मॉडल-उत्तर संरचना:
1. **परिचय:** बीमा सखी योजना का संक्षिप्त परिचय, इसके मुख्य उद्देश्य (ग्रामीण बीमा पैठ और महिला उद्यमिता)।
2. **वित्तीय समावेशन में भूमिका:**
* ग्रामीण क्षेत्रों में बीमा उत्पादों की पहुँच बढ़ाना (विशेषकर जीवन बीमा)।
* कम आय वर्ग के लिए बीमा जागरूकता और पहुँच सुनिश्चित करना।
* वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान करना, जिससे ग्रामीण परिवारों की आर्थिक स्थिरता बढ़े।
* डिजिटल वित्तीय सेवाओं के साथ एकीकरण की संभावनाएँ।
3. **महिला सशक्तिकरण में भूमिका:**
* महिलाओं के लिए आय सृजन के अवसर (कमीशन और वजीफा)।
* उद्यमिता कौशल का विकास और व्यावसायिक अनुभव प्राप्त करना।
* सामाजिक स्थिति में सुधार और निर्णय लेने की क्षमता में वृद्धि।
* स्वयं सहायता समूहों (SHGs) के साथ तालमेल बिठाकर महिलाओं के नेटवर्क को मजबूत करना।
* शिक्षा और आयु संबंधी न्यूनतम योग्यताएँ (SSC उत्तीर्ण, 18 वर्ष) ग्रामीण महिलाओं के लिए सुलभ बनाना।
4. **चुनौतियाँ और सुझाव:**
* प्रशिक्षण और क्षमता निर्माण की आवश्यकता।
* ग्रामीण क्षेत्रों में डिजिटल साक्षरता की कमी।
* बीमा उत्पादों की जटिलता और ग्राहकों का विश्वास जीतना।
* योजना की स्थिरता और दीर्घकालिक प्रभाव सुनिश्चित करना।
5. **निष्कर्ष:** योजना के समग्र महत्व पर बल, ग्रामीण भारत के सामाजिक-आर्थिक विकास में इसकी क्षमता।

स्रोत: The Hindu

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